玛嘉烈？当娜教了50多年书。当她70岁退休时，她的年收入为8500美元。当她100岁去世时，她留下了二百万给十个不同的慈善机构，这些机构包括她的教会、她曾上过的学校和一支童子军。
一个年薪不到1万的女人怎么可以积累这样一笔财富？
如果你以为玛嘉烈是热衷于剪下购物券、连用过的茶包都要留下来的小气鬼的话，那你就错了。她经常与朋友在外面吃饭。她有一部新款的别克轿车，经常坐飞机到欧洲去度长假，她并不拒绝过愉快的生活。
她的致富秘诀很简单：她在花费上很自律且节制，每月有规律地投资于优质的股票，然后让它们去长期复合，从而建成一条长期的投资管道。
玛嘉烈的股票组合涨势良好，包括一些蓝筹股、免税债券和公共事业股票。直到她去世时，她还握有这些股票。她很少去碰她的投资，任凭她的管道年复一年地增长。
玛嘉烈是长期管道建造者的典型例子。她20岁就开始存钱和投资，一直坚持到她100岁去世，结果，她的管道随着时间的流逝越来越粗。
斯多伯里有20年的时间可以建管道，但是他没有，他错误地假设他的大桶永远不会枯竭。其实不管多么大的桶，都不能自动地加水，必须借助提桶者的劳动，而劳动一旦停止——不管是退休、疾病、受伤还是用光了，桶里的水都会枯竭。
像玛嘉烈这样的管道建造者，在最初的几天甚至几年里，可能没有什么东西能展示给别人看。但一段时间内的持续、自律的工作后，小小的投入将变成大大的分红：桶干了，而管道仍在持续的泵水。
这个规则无论对提大水桶者，还是提小桶者，都一样有效。桶的尺寸并不重要，提大桶者很容易成为大手大脚的人。财务自由的关键是采用管道建造的思维方式，然后把管道计划付诸行动，赚很多钱并不等于财务自由，只有管道才能保证，如果你不采用管道的策略，你的桶终究会枯竭。
管道的威力就在于此。
我们生活在提桶的世界里
在现实世界中，大部分人误将提桶当成建造管道，以至于世界上的提桶者比管道建造者的数目多得多。
提桶者是我们父母跟随的，也是他们教导我们跟随的模式。我们发现有99％的人提桶，于是我们便很自然地认为，提桶是能让我们得到生活中我们想要的一切的惟一方法。
提桶的前辈们教导我们，在这个提桶的世界里，以下这些是我们所要做的：
去学校，学习提桶的技能。拼命地工作，争取提最大的水桶的权力。从水桶A公司跳槽去水桶B公司，以便有机会提更大的桶。从提金属桶转换提塑料桶，再转为提数码桶。梦想着有一天你可以退休，不再提桶。然而，所有提桶者付出的努力所获得的回报却少得可怜！
根据美国《PARADE》杂志每年“人们赚多少钱”的调查显示：美国普通劳动者平均年收入为28500美元，减去约20％的所得税，赖以生存的只有22500美元。
事实上，22500美元的收入实在不足以支付四口之家所需的基本费用。这意味着大部分人都渴望有更多的钱！当需要争取更多的钱时，提桶者会怎么做呢？
别奢望他们会有什么新的花样。受制于固有的思维方式，他们所能想出的惟一的解决办法就是提水桶，提更多更大的桶！
提桶的爸爸会说：“我要找一份晚上和周末的兼职工作。”
第一大理由 管道理论——拥有一个不竭的财富之源（5）
提桶的妈妈会说：“我可以继续提孩子出生以前的那只桶。”
提桶的父母则一起说：“孩子们在放学后及暑假也可以提一提桶嘛。”
结果如何呢？提桶者用来提桶的时间被无限延长。然而问题是，提更多的桶就一定能赚更多的钱吗？答案是令人失望的。以下是残酷的事实：
1。消费者负债创历史最高的纪录。美国家庭的负债是17年前的四倍。美国普通家庭1美元可支配收入所对应的负债为美元。
2。妇女工作以支援家庭开支的比例和过去的20年相比，上升了一倍多。从1980年的19％到今天的46％。
3。越来越多的人用他们惟一而又最有价值的固定资产——房屋，做第二次、第三次的贷款抵押以支付账单；
4。私人破产个案年年上升，至2000年达140万宗——即使经济很繁荣。
第一种尝试失效之后，提桶者感到很郁闷，但并没有完全气馁，他们在想：提更多的桶不行，提更大的桶收入就会越来越多，于是提桶者告诉自己，如果能提到一只更大的桶，那么一切问题就都解决了，可结果又如何呢？
先看下面一组数据。美国劳工统计局对数百个行业的时薪作了调查，部分行业的时薪显示如下：
行业 工资/小时
快餐厨师＄
油站服务员＄
护卫员＄
零售店售货员＄
秘书＄
屋宇维修工人＄
汽车修理工人＄
货柜车司机＄
消防员＄
邮务员＄
贷款业务员＄
电脑程序员＄
化学工程师＄
医生＄
律师＄
牙医＄
外科医师＄
假设大部分工作的人按每周40个小时而得到报酬（即使他们每周工作至少50小时或更多），每年有二周的有薪假期，这里是以上行业的其中五个行业年收入状况：
1。厨师＄13083
2。零售店售货员＄18970
3。邮务员＄34091
4。律师＄75899
5。医师＄102024
（注：以上数据来源于《管道的故事》，贝克？哈吉斯著，中国对外翻译出版公司出版）
从以上数据我们可以轻易看出，医师的桶比厨师的桶要大得多——大概是十倍！如果一名厨师看到医师的年收入时也许会想：如果我每年能赚这么多的钱，我就可以财务自由了，再也不用整日为支付账单而发愁了！
事实上，更大的桶并不意味着医生就得到了充分的财务自由。他像厨师一样，也是依附于他那份提桶的工作。虽然医师的收入比厨师高，但是他们的花费更高。通常，年收入六位数的医生或律师要花费大部分的收入来维持他们奢侈的生活方式。
普通人买5000美元的二手车，医生或律师则买45000美元的凌志；普通人送他们的孩子上免费的公立学校，医生或律师送孩子上私立学校；普通人一个星期吃一次薄饼，医生或律师一个星期在昂贵的餐厅吃两次；普通人付不起度假的费用，医生或律师每年带家人去滑雪；普通人在公共的球场打高尔夫球，医生或律师是一家或两家昂贵的乡村俱乐部成员。
人们也许会嫉妒医生或律师能提巨型的桶，但却很少会想到医生的开支比厨师的开支也要大的多，他们最后面对的困境是一样的，也就是从一张工资单生活到另一张工资单。
畅销书《邻家的百万富翁》的作者汤姆斯？史丹尼和威廉？定高在研究中发现：提大桶不等于创造财富。他们调查了生活在高档社区的人，并假设开高档汽车、住豪宅的人是富有的。然而事实证明这一假设是错误的，史丹尼和定高得到了关于创造财富的惊人结论：txt电子书分享平台
第一大理由 管道理论——拥有一个不竭的财富之源（6）
“大部分美国人对于财富的认识都是错误的。财富和收入是不同的。如果你每年都赚取不错的收入，但都花完了，结果你并没有变得更富有。你只是生活水平高而已。财富是你所积累的，而不是你所花费的。你如何才能变得富有呢？在这里，很多人也弄错了。通常不是幸运、继承财产、高学历和高智商让人们积累财富。财富更多的是努力工作、有毅力、有计划、最重要的是自律等因素的结果。”
换句话说，不论桶有多大，最终都会干。要想终生源源不断地有水喝，只有建造属于自己的管道，因为管道是自我支援的，只要你建的足够好，它将会带给你不竭的财富。但管道不是自己形成的，它需要牺牲，你要花时间和精力去建造。
工薪族的财务自由
工薪族创业的三个误区：
1。想一步到位成为企业拥有者，做老板。
即使你能筹到资金、能找到项目，也有能力雇员工，但你仍然不可能一步到位成为生意拥有人。因为经营的风险非常大，如果你自己没有技能、没有经验，就盲目去投资想做一个企业拥有人，则很可能会失败。
2。盲目辞职成为一个自由职业者。
如果你所拥有的技能不是很赚钱，或者虽然很赚钱，但你的技能在同行间不够出类拔萃，或者你的年龄优势正在丧失，你都很难在这种情况下生活得很好。很多人盲目成为自由职业者，结果发现过得还不如工薪族。
3。更不要盲目地以为自己是投资者。
只有很少的资金就想做投资者，盲目地把货币抛出去，充其量是个投机者。不成熟、资本不足、眼光不够都不能成为投资者。
所以作为一个工薪族，你不要盲目地靠自由职业谋生，你也不要盲目地投资做生意，你更不要自以为你自己是有眼光的投资者。
那么，工薪族该如何才能达到财务自由呢？
第一，积累。要非常珍惜你工薪族的生涯。打工不是你一辈子的目的，但它是很好的一段时光，在这段时光里，你可以：
1。学习。利用工作机会学习某种技能，一种就可以，把它学精。
2。积累关系。不要图宽，要专，抓住一个领域，做某一行业的通盘手；多积累帮你赚钱的人，而不是帮你花钱的人；依靠一个组织。
3。储蓄。要养成储蓄的习惯，为未来积累资本。
当你认为你的技能和经验都很充足的时候，考虑一下你的年龄是不是合适，然后你有两个选择：你可以先以兼职的方式开始自由职业者生涯。如果你的技能够了、经验够了，但你的存款不足以支持你两年以上的家庭生活的时候，你可以先试一试兼职；你也可以马上以专职的方式靠自由职业谋生。如果你认为你的技能够了、经验够了，而你的存款足以支持你家里2～3年的生活，你可以马上专职，这样利于集中精力。
第二，选择一个项目。
这个项目一定要和你的技能、关系有关，是你非常熟悉的。
第三，成为一个企业拥有人。成为一个企业拥有人有三个方式：
1。 白手起家，自建一个系统。
这意味着要付出很多辛苦的努力，为了使你的生意由小到大地稳步发展，你需要对人、财、物、进、销、存、产七个方面进行系统化管理，而要做好这项工作，需要多年的相关工作的经验，所以这类生意成功率很低。
对于白手起家的小型创业者，有人做过这样一个有趣的统计：
第一大理由 管道理论——拥有一个不竭的财富之源（7）
假设有100家企业创业，5年内会因决策性失误，大方针选错而倒闭的有90家；剩下的10家，再过5年又会因为没有建立一个良性循环管理的系统而倒闭9家。最后还剩1家，由于自身建立了一个良性系统，也就是形成一套人们争相向他学习的成功的模式，这样的企业就很难倒闭了。经过10年的检验，这最后一家才成为真正的生意拥有者。
2。加盟一个系统。
没有能力创建一个系统，就加入一个系统。在这个系统里培养一个团队，一旦你的团队建立起来，你就会从团队中受益。加盟的关键是找到一个非常成功的系统，利用这个系统的模式把你的生意做大、做稳，从而使你成为真正的生意拥有者。
一个成功的系统应该至少符合以下五个条件：
（1）有10年以上成功的记录，并且至少经历过1次经济危机，已被反复验证过的企业。
（2）具有你能够由此获得成功，值得信赖并可充满自信地与他人分享的商业机会。
（3）具有长期的教育计划，把你作为人才来培养。
（4）具有严格的导师计划，你向领导人而不是建议者学习，即向这个行业的成功者学习，而不是向评论员学习。
（5）和你尊敬并乐意与之相处的人在一起。
第四，投资，让钱为你赚钱。当你有了稳定的经济、有了稳定的收入之后，你再考虑去投资，并真正成为一个投资者。
直销是新经济的管道
从前，在美国的一个小镇上，有一位勤劳的汤姆先生，他开了一家小百货店，由于他辛勤工作，对顾客殷勤周到，小店一直生意兴隆。但是好景不长，有一天，他听到两边隔壁都在装修，接着，两家大型折扣店在他旁边开张了。左边一家打出“全市最低价”的口号，右边一家声称自己是“清仓价”。汤姆先生的顾客很快就流失了。
面对这样的形势，汤姆召开了许多次研究会、讨论会，仍然没有找到对策。有一天，他的一位老主顾走错了门，来到了他的店里，这位顾客发现走错了地方，便自言自语道：“喔，这是汤姆的店铺。”然后便尴尬地离开了这里。
汤姆听到这句话，恍然大悟：“对了，问题就出在这里，他们不来我这里，因为这是我的店铺。”
汤姆分析：按通常的逻辑，店铺赚钱、消费者花钱，消费者当然要找最便宜、最实惠的地方。但是，转换一下思维模式——将店铺变成“我们的店铺”，让消费者在花钱的时候赚钱，让他们在自己的店铺里买东西，那又怎么样呢？汤姆重新制定了营销制度，他给顾客计算积分，不仅顾客自己买东西有积分，介绍别人来购物也按相应的比例获得积分，最后都能得到奖金。
这样一来，虽然汤姆的价格比左右两个店铺都高，但顾客们蜂拥而至。有些顾客还成功地积累了一个庞大的顾客群、赚到了较多利润。顾客们买到了自己想要的东西，同时也为自己创造了财富。
汤姆后来的经营策略实质上就是一种网络营销，网络营销为汤姆积累了大量的忠实客户，搭建起了一个不易枯竭的财富管道。
事实上，直销也是网络营销模式的一种，它是一种特许经营的个人网络。这种