谁是最后的幸存者- 第14部分

　　7．你的新公司的员工是否会因为对你的嫉妒而在工作中排挤你？　　　

　　8．你的新工作和你以前的工作性质是否非常相似？　　　

　　9．跳槽后你对工作的自主性是否能够得到改善？　　　

　　10．新公司是否是为了获得你现在所在企业的机密而邀请你？　　　

　　这些问题同样没有唯一答案，你需要自己选择。也许你跳槽后并没有获得较高的薪水，但是工作环境却大大改善；也许你并没有获得家人的支持，但经过一段时间后，他们却觉得你的选择是正确的；也许你并不在乎与原来的公司决裂，甚至有意识地带走一些公司机密，并因此获得了较高的薪酬，但是却使你在新公司处处受到怀疑，无法获得进一步的发展。　　　

　　有些人越跳越高，而有的人却越跳越远，渐渐跳离了自己的轨道。根本原因还是要看你在工作上的表现是否真的值得别人挖你。除此之外，你在行业中的知名度也很重要，你是否经常参加行业性的会议或展览，认识许多同行？你所完成的优秀项目是否在行业中人人皆知？这些都是影响你跳槽成功与否的因素。　　　

　　另外，还应当特别注意的是，频繁跳槽对自己的职业生涯发展是非常不利的。通常情况下，在一个职位上工作三年，才能够完全胜任这个职位以及这个行业和这个企业的业务流程，当然这也因人、因职务而异，不能一概而论。同样，在一个企业工作三年以上，才能对企业的各个方面有一个较全面、较深入的了解，才能在工作中游刃有余。　　　

　　频繁跳槽不仅不利于自身工作经验的积累和职业技能的提升，由于工作的不连续性，还会致使频繁跳槽的员工丧失很多机会。不少用人单位对频繁跳槽的员工也很反感，往往看到简历就打消了录用的念头。丧失了职业发展机会，也就无法积累职业经验，这实际上等于你自身价值的下降，严重的时候甚至会使你回归原点，从零开始。　　　

　　频繁跳槽的行为等于是“职业自杀”，而三年内两次以上跳槽的人，简直就是为自己的职业生涯绑上了定时炸弹。　　　

　　一般来说，五年内跳槽三次的人，日后的就业基本上都会出现发展停滞的状况。由于年龄因素，这时你已经很难再从头做起，而企业在招聘基层职位时，通常倾向于选择较为年轻的人，于是很快你就会发现，自己的工作状态和经济收入每况愈下。　　　

　　很多职业人士不懂得调整自己去适应企业状况，对企业发展中出现的问题和状况总是抱着否定、消极的态度，不认同企业的价值观及企业的管理风格，总觉得自己的上司素质低、能力差，甚至时常当面顶撞上司，让他下不来台。　　　　　　　　　

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第42节：第九章　如何让你的经济不陷入危机（7）　　　　　　　　　

　　的确，现在的中国企业大多还处于初级阶段，管理制度和经营理念并不完善，许多企业的老板甚至自身还没有完成从商人到企业家的转变。可是堪称优秀的中国企业又有几家呢？别忘了，许多世界级的企业当初也都是从家庭作坊发展起来的。如果你频繁跳槽是出于这个原因，那么，当你换过几份工作以后，你会发现所有的公司都是一样的，并没有你眼中那种绝对完美的企业。　　　

　　现在企业对员工要求最多的是适应能力，如果你在工作中无法容忍任何不适，即使你的专业素质极佳，也不会找到能够供你施展抱负的机会。只有不断地调整自己来适应现实，才能步入职业发展的光明大道。当然，话又说回来，如果你确定将获得更好的工作机会，例如更大的发展空间、更高的工作待遇、更好的工作环境等，适时地跳槽也是可以的。当然也要把握好机遇，果断地完成职业转变。　　　

　　倘若你决定要跳槽，就应及早准备移交工作，不要站起就走，结果留下一堆烂摊子让别人收拾。如果你决定跳槽的消息已经散播出去，就要当机立断，不要拖泥带水，不然到最后，恐怕新、旧上司对你都不满意。如果你打消了跳槽的想法，更是要及早表明立场，以免谣言四散，影响到你原有的工作。　　　

　　第二节　掌控个人经济，规划要清晰　　　

　　一、诊断你的财务健康　　　

　　把《福布斯》杂志最新的全球富豪排行榜与20年前的相比，你会发现，在全球最富有的400人里，只有1/5的人在经过了20年后依然上榜。　　　

　　拳王迈克尔·泰森在20岁时就获得了“世界重量级拳王”的称号，在他20多年的职业生涯中，他的收入超过4亿美元。巨额的收入和曾经的艰辛使他养成了挥金如土的习惯，他拥有过六座豪宅，其中一座有108个房间、38个卫生间以及一个影院和一个夜总会；他曾买过110辆名车，其中1/3都送给了朋友；他喜欢老虎，最多的时候一下子养了五只，其中有两只是价值7万美元的孟加拉白虎，仅雇佣驯兽师的钱就高达12万美元；泰森曾在拉斯维加斯最豪华的酒店包下一个一天租金15000美元的带游泳池的套房，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而他每次给服务生的小费绝不会少于2000美元。泰森曾经带着一群他都叫不全名字的朋友走进购物中心，一小时刷卡50万美元，而自己却什么都没有买……2004年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。就在他申请破产之前，他还在拉斯维加斯的一家珠宝店买走了一条价值17万美元的项链。　　　

　　越来越多的人为忽视理财付出了代价，这代价不只是经济上的，还包括因经济窘迫而带来的精神压力。税法修改、经济情况变化以及意外事件都可能会影响到你的财务健康，因此，如同每年必须要做的身体检查一样，你至少要每年检查一次自己的财务健康。　　　

　　下面20个问题能够帮助你对自己的财务状况做一个全面“体检”，如果你所有的回答都是“是”，那么现在你的财务就是健康的，但仅仅是“现在”！健康的财务需要定期的检查、修正方能持久。如果你对一半以上的问题回答都是“否”的话，也用不着丧气，不是只有你一个人面临危机，这说明你还欠缺行动，而且这也正是你改变理财方式的一个绝佳机会。　　　

　　1．你是否列出各项特定的理财目标，并且决定何时想要完成它们？　　　

　　2．你是否开始为了像退休或小孩受大学教育之类的长期目标而进行储蓄或投资计划？　　　

　　3．你是否有相当于至少三个月生活费用的钱存在随时可动用的账户中？　　　

　　4．你储蓄或投资的税后收益率是否大于现在的通货膨胀率？　　　

　　5．你的支票存款是否付利息给你？　　　

　　6．你有分散储蓄和投资吗？　　　

　　7．你是否看重你自己对现行理财规划专题方面的知识？　　　

　　8．你的配偶（或你）对于有关家庭的财务状况和账务的记录，知道得和你（或你的配偶）一样多吗？　　　　　　　　　

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第43节：第九章　如何让你的经济不陷入危机（8）　　　　　　　　　

　　9．你清楚自己每个月花多少钱、存多少钱吗？　　　

　　10．你每月的收入是否大于每月的开支？　　　

　　11．你是否会从每次的薪水中存钱？　　　

　　12．你知道你的净所得有多少吗？　　　

　　13．你是否会尽快地把高利率贷款和信用卡欠款清偿掉？　　　

　　14．你是否有投保失能保险，且到退休前万一不幸失能时，它将会给付年收入至少60％的金额给你？　　　

　　15．你的生命、健康和财产是否都有适当的投保（理赔金额足够应付严重的损失）？　　　

　　16．你知道你的边际所得税率级距是多少吗？　　　

　　17．你是否曾经估算过你下一年度的所得税会有多少？　　　

　　18．你是否至少有一个能够迟延的税的储蓄或投资产品？　　　

　　19．你是否知道你的退休福利在哪里以及需要多少额外的钱来供自己舒服地退休？　　　

　　20．你有没有一份最近才审阅过的遗嘱？　　　

　　2006年进行的一项关于我国信贷消费情况的调查显示，在北京、上海、广东的1500名大学生中，有30％的人表示他们要在毕业5年之内买房，有20％的人表示要在毕业5年之内买车，而关于资金来源，他们大都选择向银行贷款。　　　

　　随着信用体制的完善，信贷消费在我国越来越普遍，买房、买车甚至购买消费品，都可以向银行贷款。“花明天的钱享受今天的生活”，这个口号得到了许多人尤其是年轻人的认同，但他们中的许多人因此而过度负债，变成了“房奴”、“车奴”、“卡奴”，生活没有享受到，债务危机却早早来临。因此，在贷款之前，我们必须对债务有一个清醒的认识，以免背上沉重的财务负担。　　　

　　你有多少钱是花在不必要的方面？你打算换一款手机吗？你现在正在用的手机是什么时候买的？它有问题吗？你肯定你有必要买一个看起来比较“酷”的或者稍小一点的手机吗？“需要”并不等于“想要”。贷款消费为“债务危机”的出现提供了温床，而真正将你推向深渊的是心中的欲望。　　　

　　消费永远应该低于自己的收入。信用卡的出现的确给人们带来了许多方便，但你必须要明确了解自己的财务状况，知道自己挣多少钱，花了多少钱以及都花在了什么地方，做到“只为计划内的消费刷卡”，并记住准时偿还信用卡的欠款。在买房、购车等重大举动之前，你最好能有一个充分的预算，不要因此而变成“房奴”、“车奴”，让全家饿着肚子“享受”今天的生活。　　　

　　月度金融债务比=月度偿还债务金额/（总收入…所得税…社会保险费）×100％　　　

　　这个公式计算的是你的月收入和你每月必须偿还的债务金额的比例，这个比例越高，你剩下的收入就越少。　　　

　　债务一般可分为良性和恶性两种，月度金融债务比在30％以下，则属于良性债务；而月度金融债务比超过50％，则属于恶性债务。恶性负债会使贷款人背上沉重的财务负担，受到大的财务压力，甚至陷入财务上的困境。　　　

　　50％的比例是贷款人还款的极限比例，如果你的月度金融债务比超过50％，你的还款额就可能超过了你实际的支付能力，你就很容易陷入财务困境。支出才是财富的决定因素，要积累财富就一定要养成量入为出的习惯。　　　

　　生活的变数颇多，很多风险我们难以预料，有时出现财务危机并不是因为过度消费，而是由于意外或者突发事件，如失业、生病等。为了应对各种突发情况，你手边至少应该有可以应付三个月至半年生活的现金或者活期储蓄。　　　

　　我们还是来看看武大吧。　　　

　　武大卖烧饼出了名，钱越赚越多，他觉得现在通货膨胀这么厉害，把钱存在银行简直就是损失，想炒股又怕赔，听说基金赚钱多风险小，就把所有的存款都买了基金。不料股市大跌，基金经理们集体误判市场，造成净值大跌。武大大骂基金经理无能，暗自庆幸自己没有一时冲动听老婆的话炒股票。　　　

　　基金跌虽跌，但远不如股市损失严重，慢慢放着，总能涨回来。不能赚钱，赔钱总不至于。怎奈天不如人愿，武大的老娘忽然生病要动手术，武大虽说有个弟弟武二，但他生性好动，整日里背着相机天南海北地到处乱窜，日子久了，倒也混了个自由摄影家的名头，收入也还不低，可是全花在了旅费和设备上。　　　　　　　　　

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第44节：第九章　如何让你的经济不陷入危机（9）　　　　　　　　　

　　前阵子听说跑到什么荒山野岭里去拍野生老虎，直到现在也不回来。老娘的病是指不上他了，救命要紧。武大咬咬牙，变现！这一下，又是损失惨重。　　　

　　对老百姓来说，在家里留有一定的现金或活期储蓄是必要的，特别是家有老人的家庭。在某种理财工具利好的时候，许多人把所有的资金都投进去还嫌不够，去年股市大涨时，就有贷款炒股票的人。但经济的波动是很难预料的，一旦出现下跌而你又急需用钱时，就会给你造成短期的财务危机，使你眼看着那么多的资金却一点儿也用不上。　　　

　　理财顾问通常都会建议家庭将资金三分，其中之一用于不动产；另外一部分投入股市等高风险市场；最后的1/3留作现金。无论风险市场多么火爆，这最后的1/3都不应当动用。但是非常不幸，现实生活中有许多人忽视了这点。　　　

　　1929年美国大股灾之前，股市一路上扬，巨大的收益使所有的人都失去了理智。　　　

　　一位名叫惠灵顿的投资者，在1929年初拥有750万美元的资产，他将其中的150万美元用于购买美国国债，并将债券交给妻子保管。他告诉妻子，这些钱是他们以后的生活来源，如果有一天他向她要这些债券，那一定是他已经失去了理智，千万不能同意。10月21日，华尔街股市出现大量抛售，全天抛售量高达600多万股，可这个危险的信号在狂热的投资者眼中不过是一次经济调整，人们依然疯狂地将自己所有的资产抵押变现，用来购买股票和代垫客户资金，以获得高额手续费。10月24日，股市疯狂下跌，一天之内华尔街有11人自杀。10月30日，惠灵顿向妻子索要债券，他需要这些钱追加保证金，用于保护他投入股市的600万美元不受损失。妻子被说服了。一个星期后，惠灵顿投河自尽，连一美元都没能给他的妻子留下。　　　

　　二、算算你有多少钱　　　

　　你知道现在你钱包里有多少现金吗？据说多数人都能比较准确地回答，甚至精确到小数点以后。然而却没几个人明确地知道自己有多少净资产。从会计学的角度来说，净资产就是你的资产减去你的负债之后的余额。理财的第一步，就是算清你的净值，而理财的过程实际