福特总统也遇到了和卡特总统相同的情形。福特是美国历任总统中个人财产最少的一位，他不仅很少兼职，而且从不做任何投资，以致后来因为过于贫困而不得不在80多岁时还到华尔街应聘多家公司的董事或顾问。
由此可见，理财无论是对于提高个人生活品质，还是对未来甚至老年生活等都有非常大的影响。
2。 “月光族”的“奢侈”生活
勤奋是财富的右手，节俭则是她的左手。
——美国生物学家 约翰雷
所谓的“月光族”，指的是每个月把自己赚来的钱或零用钱全部花光的人。“月光族”可以分为两类：
一类“月光族”是确实赚得太少，每个月都只有那么一点点薪水，仅仅能够养活自己和家人，他们为了吃饭，为了生活，不得不将薪水全都花光。这一类“月光族”其实还好，等他们以后工作待遇慢慢改善了，薪水有了剩余，往往会自己想办法存下积蓄。
还有一类“月光族”则是收入并不低，除去满足温饱需求外，还能有一部分盈余。但是他们大笔挥霍惯了，花钱时没有节制，有多少花多少，到了月底还是没有一点积蓄。他们对金钱的态度就是所有收入（包含自己赚的薪水和父母给的零用钱）月月花光，不剩一毛钱，只许负债，不可盈余。他们的口号就是：有多少花多少。
另外，针对众人的不解和疑惑，“月光族”们也找到了一些好处：
◎ “月光族”不仅是青春时尚的代表，同时他们也站在时代的尖端。
◎ “月光族”的花钱速度，大幅加速了货币的流通和市场经济的繁荣。
◎“月光族”从来不去银行存款，进而防止了利率的下滑。
◎ “月光族”目标非常明确，每天都期望着发薪的时间快快到来。
◎ “月光族”在一月之内能体会从腰缠万贯、身无分文到负债累累的生活，进而增强了心理素质和应对不同生活的能力。
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第24节：借鉴绝非简单地COPY（3）
◎ “月光族”勇于尝试新的东西，并总是掌握着流行趋势的发展。
◎ 由于“月光族”的债主众多，导致了人际关系广泛。
◎ “月光族”能巩固家庭安定团结，身后将没有任何遗产，防止财产纠纷发生。
也正是因为这样的观念，使得“月光族”经常享受这样的“奢侈生活”：月薪30000元，却敢买18000元的皮包；用Dior香水，却穿不足千元的衣服；吃上千元一份的牛排，信用卡账单却经常负债十几万元……
可见“月光族”显然还不懂得用钱生钱的道理，并对以青春和时间换金钱充满着幻想，等他们发现应该学会投资理财时，往往为时已晚了。
据统计显示，台湾22～30岁的“月光族”越来越多。为什么他们会如此“奢侈”呢？在外人看来，这些都是因为虚荣心理作祟。但单单“虚荣”一词真的就能解释这一切吗？
为此，我特别针对一些“月光族”做了采访，结果发现，他们之所以奢侈，都有属于自己的理由：
一、都是生活的必需品
遇到姚姚时，是在台北京华城的门口。当时，她两手拎满了包包，对我的提问她非常痛快地承认自己的确属于“月光族”，还不时地向我展示购买的物品。
23岁的姚姚是一家公司的会计，月薪不足30000新台币，而她一下午的购物金额，就远远超过了一个月的收入。不过她认为自己购买的这些物品都是生活必需品，即便是她刚刚买了一条几千元的裙子，她觉得这些东西必须要买，而理财则只能等以后再说了。
二、穿着决定价值
小敏是嘉义县一个农展中心的普通职员，她经常是领到薪水不到半个月就被各种贷款、投资分“割”得身无分文。
花大半月甚至一个月的薪水买一件顶级名牌的上衣，于她是非常正常的事情。她觉得身为白领阶层，需要的不仅是内涵，还要有外在的包装与气质。
她告诉我，如果成为主管，那么自己的形象和气质就必须在某些方面代表着公司的实力和文化，而且如果与客户穿着同样价位的服装，在彼此的接触中，就会更加收放自如。
三、努力消费也是创造
在阿钦的家里，价值40多万新台币的音响设备与一文不值的破旧沙发形成了鲜明的对比。月薪只有3万新台币的他经历了各种波折后，终于从商场将这套高级音响搬了回来。对我的疑问，他坦然说：“我就是喜欢这套音响，何况用自己赚的钱把它买回来，我觉得非常值得。你说的理财问题，其实你也看到了，我现在根本没财可理，只有等以后再说了！”
后来，我请教了心理咨询师。据他们分析，现在的年轻人崇尚奢华生活，从心理角度来说，是因为年轻人心理上处于对世界的占有与掠夺状态，他们需要凭借手中拥有的物质，来肯定自己的意义与确定自己所处的位置。特别是现在社会的竞争和工作以及生活的巨大压力，使年轻人总是处于极度的心理压迫状态，所以，年轻人便藉各种方法解压，于是有的人选择了消耗大量的奢侈品，以此来说明他们需要不断地证明和表现自己。而且从社会发展的角度来说，面对日新月异、令人眼花缭乱的物质世界，非常敏感的年轻人的确也很难做到无动于衷。
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第25节：“月光族”的问题出在哪里？（1）
3。 “月光族”的问题出在哪里？
不要寻求令人称羡的财富，应当追求这样的境界：对财富正当地获取，清醒地使用，愉快地施舍并能知足地放弃。
——英国哲学家 培根
云扬在一家信息公司上班，虽然他的收入非常可观，但他的财务却一直处于收支平衡的状态。每月房租、水电、电话、手机费用、伙食、零用等各类支出就用去了薪水的二分之一，剩下的钱大部分都用在电脑配置和交际支出上，每月的薪水几乎没有剩余，就算有一点剩余，也很快用在添置电器或家用方面。
云扬也没有任何理财观念。他认为，理财是守财奴做的事情，与21世纪的年轻人格格不入。此外，云扬对储蓄也从不感兴趣，他所有的钱都存进了活期账户，他的信用卡也经常透支。
不过，因为害怕被银行列入“卡奴黑名单”，云扬还是坚持“月月透支，月月还钱”的原则。只是每到月底，他就显得非常贫困。毕业已经五年多的他，虽然在公司算得上是精英，却从来没有摆脱过贫困的窘境。
像云扬这样的“月光族”，中国内地也越来越多，小张夫妇就是这样的情况。在外人眼里，小张夫妇过着令人羡慕的生活。小张是公务员，月收入4000多元人民币，妻子小田在一家媒体工作，月收入6000元人民币。在外人看来无限风光的他们，竟然也有着难言的苦衷。
两人是在旅游时认识的，夫妻俩最大爱好就是旅游，所以，无论是什么样的节日或假日，他们都会背上行囊，向各个高山景点进发。
旅游所需的投资比别的爱好都要来得大，而且夫妻两个人的旅游装备可谓精良：背包、帐篷、睡袋、防潮垫、冲锋衣、冲锋裤、旅游鞋、羽绒衣、头灯、雨具、旅游杖、墨镜、雪套、个人特殊药品等，几乎应有尽有，而且几乎全是名牌，仅仅这些每年都要投入数万元。
频繁旅游的同时，夫妻俩还是典型的“老饕”，每到一个地方，土特产都得带一堆，地方特色菜自然也要尝尝。如此下来，两人每月一万多元的收入，几乎月月所剩无几。
他们为什么会出现这样的情况呢？
“月光族”们的主要问题究竟出在哪里？
一般来说，“月光族”们普遍存在以下问题：
一、认知上的偏差
“月光族”一般都在三十岁以下，所以他们总是抱着“一人吃饱全家不饿”、“今朝有酒今朝醉”的观念，因为自恃年轻，所以吃光花光是他们人生的“最高境界”。
二、独生子女综合征
月光族的群体中，有很多人是独生子女，家庭经济环境相对较好，在消费方面所受的约束较少。而且独生子女进入职场后总是带着他们特有的习性，爱强调自我，喜欢以自我为中心，追赶时髦，注重消费。
三、缺乏投资理财习惯
他们都缺乏投资理财的教育和训练，因此，非常容易被肤浅狂躁的流行语误导而随波逐流。
虽然越来越多的年轻人已经意识到自我理财的重要性，但这一时期的特殊性（如经济收入较低、经济基础薄弱、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财知识和实际经验等）让大多数人感到无从下手。
另外，很多年轻人缺乏对理财的深刻思考，而且一些不良习惯（如盲目攀比、名牌崇拜等）也妨碍了他们尽快地进入理财状态。
身为年轻人，这时期该注意哪些，以走出“月光族”的困境呢？
◎以“理‘才’”为重，注重能力的累积和价值的提升。除职场的优秀表现之外，还要做必要的进修和提高，因为先有“才”随后才会有“财”。
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第26节：“月光族”的问题出在哪里？（2）
◎加强基金的累积。在收入水准逐渐稳定的情况下，尽量打好经济基础，为提高生活品质和累积投资基金做好准备。
◎努力掌握投资理财知识。在学习和实践中，年轻人要培养投资意识并形成正确的价值观念，锻炼出纯熟的理财能力。
“月光族”该如何实施自己的理财计划，进而彻底摆脱贫困和“负翁”的困扰呢？这些问题，我们将在下一节中详细讲述。
4。 “月光族”该如何理财？
诺亚并不是已经下大雨时才开始建造方舟的。其实赚一亿并不难，难的是怎样让理财方式适合自己。
——巴菲特
现在的年轻人想要活得潇洒自在并获得更大的成功，就必须有坚实的经济基础，只有这样才能轻松躲避因资金短缺带来的阻碍和限制。
一旦能扬长避短地发挥优势且真正掌握了理财诀窍，不仅可以使自己的生活水准得到质的提升，也会为自己带来不可限量的“钱途”！
不过，大部分的“月光族”，普遍存在以下心态：
◎理财太深奥，知道得越多就越乏味、无聊。
许多“月光族”都觉得与钱打交道不是好事，其实这绝对是一个非常错误的观念。这种认为理财复杂乏味的观念会影响你的成长，同样也会危及你的经济安全。
所以，我们首先要了解自己最重要的财产都在哪里：
我有什么财产（含房子、汽车、保险及投资）？
我有什么债务（含抵押、贷款或其他欠款）？
我在什么项目做了投资？为什么？投资的目的？
一旦发生了什么意外，我可以动用的资金有哪些？
一旦明白这些问题，你就会发现理财变得容易多了。
◎把钱放在银行里，会比投资安全很多。
这样的观念显然也是错误的。如果你真正懂得如何才能减少投资风险，也许你的资产便会成倍数地增长，你拖延等待的时间越长，失去的机会就会越多。
◎没有多余的钱来投资，所以不必学习如何投资
这个理由会让你永远停滞不前，而且如果你不采取行动去投资理财，你将永远处于贫困之中。
◎没有时间做金钱投资
很多人都说“没有时间做金钱投资”，他们觉得自己总是非常忙碌，以至于根本不会有那么多的时间去理财。
其实，理财并不像我们所想象的那样费时，而且当真正开始理财时，我们是到处都可以找到帮手的。比如，个人理财网站及财务报刊、银行讲座、理财讨论会等都会教给你一些储蓄、花费和投资的基本知识与观念。
我们到底该如何理财呢？
1。改变观念
一定要明白如何才能让钱生钱！这对“月光族”来说非常重要。俗话说：“人有两只脚，钱有四只脚。”靠人的双腿追着钱跑，还不如让“钱生钱”。以钱生钱，能更快达到复利效果，能更快地让财富迅速增长。
2。制订计划
“月光族”可以在理财专家的指导下，制订出自己的投资理财计划并制定各种支出和收入预算，并参照实施。尽量养成记录个人财务状况的习惯。
3。强制保险
因为物价和医疗开支不断上涨，万一遇到重大疾病，可能会花去个人积蓄的相当大的一部分。因此，建议单身贵族们为自己购买适量的保险和附加险，以对个人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。同时，单身贵族们还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，进而达到投资、保障的目的。
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第27节：强制储蓄（1）
4。强制储蓄
“月光族”可以将每月收入的三分之一用来储蓄。虽然储蓄的收益比较低，但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。
在储蓄时，可以把钱分为两份：一份为半年定期储蓄，一份为活期储蓄。这样，既不影响日常开销，又可以大幅增加利息收益。
5。增收节支
如果你能在轻松完成分内工作的同时，做一些能充分发挥潜力的事情，比如做一些第二职业，如此不仅会对分内的工作有所提高，还可以累积可观的资本。
另外，要注意锻炼身体。如果有小病小疾要注意及时治疗。不要�
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