；在19与20世纪之交的几次危机和1907年危机之后，倒闭情况再度达到顶峰。
国民银行时代危机的各种原因中，有以下两点：1货币供应不够灵活，不能应对货币市场上季节性的及其他压力；2储备是金字塔结构的。也就是说，根据《国民银行法案》，银行法定储备的一部分要存放到大城市的国民银行中（即储备城市银行，Reservecity Banks）。储备城市银行又可以将其法定储备的一部分存放到中心储备城市银行（Center Reserve City Banks），即纽约、芝加哥、圣路易斯的国民银行。在实践中，这导致了储备金堆积到了纽约去。到了秋收季节，内地对资金的需求持续增加，致使资金从纽约大量流出，引起货币市场上的紧张，有时甚至引发危机（米隆（Miron）1986）。
正如法的产生是社会发展的必然产物一样，银行法的产生和发展也是社会经济生活发展到一定阶段的必然产物。随着商品生产和交换的不断发展，银行作为专门经营货币的金融机构，逐步成为金融业的核心，在社会生产、流通、消费和交换的各个环节都发挥着越来越重要的作用。为了维护一国金融业乃至整个国民经济的稳定发展，各国都运用法律手段规范和引导银行业的各项活动，对其进行严格的监督和管理。银行法就是随着银行业的产生、发展和对其监管活动的加强而产生、发展和完善的。
为了保障早期货币、信用活动有序地发展，人们把社会交易习惯予以规范。国家出现后，国家便把人们在货币的制造、兑换、收付和借贷等信用活动中形成的各种社会习惯和约定俗成的规则，用具有强制性和统一性的国家法律的形式公布与实施，这就是早期的银行立法。早在公元前18世纪，古巴比伦王国制定的《汉谟拉比法典》中就有关于货币、信用方面的内容。如该法典对高利贷的借贷利率作了具体规定：谷物借贷的利息为本金的333％，银钱借贷的利息为本金的20％；债权人如违反这一规定，他便丧失所贷的本金。中国秦代制定的《秦律》使人们从思想到行动，从生产到生活，莫不“皆有法式”，其中关于货币、财物方面的《金布律》，被认为是我国法制史上最早的专门规定货币流通和使用的金融方面的规范性文件。
现代银行法是在出现现代意义的银行信用活动，形成了货币流通与信用活动融为一体的金融关系之后产生的，也就是说现代意义的银行法是建立在与市场经济相适应的金融关系基础之上的。在资本主义市场经济发展史中，英国是最早实行资本主义市场经济的国家。1688年英国资产阶级发生了“光荣革命”，建立了实质上的资产阶级共和国。随着1694年英格兰银行在伦敦成立，有关规范现代银行的法例或法典开始大量颁布。如1817年英国颁布的《储蓄银行法》，1844年英国国会通过了由首相皮尔提出的《英格兰银行条例》（又称《皮尔条例》）等，该条例被认为是世界上第一部中央银行法。
继英国之后，美国、法国、意大利、瑞典、德国、日本等市场经济国家都先后制定了一系列专门性的货币银行方面的规范性文件，如美国1864年颁布的由《国民通货法》修订而来的《国民银行法》、1913年在接连发生金融危机后出台的具有美国中央银行法体系基石作用的《联邦储备法》等。其他国家如日本1942年颁布的《日本银行法》、德国1957年颁布的《德意志联邦银行法》、瑞典1934年颁布的《国家银行法》等。目前，世界各国大都建立了比较完备的银行法律体系。
胡佛下台：他得罪了谁（1）
摘要：废除金本位是银行家赋予罗斯福的历史使命？“风险投资”选中了希特勒，华尔街资助纳粹德国发动了第二次世界大战？？第二次世界大战是罗斯福总统玩世不恭地在战争硝烟中验证凯恩斯的赤字财政和廉价货币的主张，刺激美国经济复苏，并让国际银行家们在战争中再次大发一笔横财？〈货币战争〉这一系列惊人的“发现”，使历史霎然面目全非！简单得出格，歪曲得离谱，难免给人哗众取宠之嫌。
51廉价货币政策与凯恩斯无关
52胡佛下台：他得罪了谁
53摩根的官司：罗斯福与银行家的紧张关系
54罗斯福为何废除金本位
55谁扼住了德国的通货膨胀的狂澜
56华尔街与纳粹德国之间的魅影
胡佛，美国第31任总统，也是典型“美国梦”的代表。
胡佛生于爱荷华州，父亲为铁匠，在胡佛6岁时去世。母亲赫尔达？明索恩则在胡佛9岁时去世。孤儿胡佛和他的一个哥哥、一个妹妹先由叔叔阿伦？胡佛抚养，两年后胡佛住在了舅舅约翰？明索恩家。1891年，胡佛毕业于斯坦福大学，毕业后成为一个采矿工程师。1897年，胡佛与罗？亨利结婚。亨利受过良好的教育，婚后成为胡佛的贤内助。他们有两个儿子。胡佛为一家公司所雇用去了澳大利亚，次年来到中国，在一家私人企业公司工作，作为中国主要的工程师。他妻子在医院工作，曾经冒生命危险援救中国孩子。后来胡佛自己开了公司。他一生经历的几个阶段，就其个人事业而论可称“成功”。他发迹之快，非一般人所能比拟。到1914年，他已经拥有了400万美元的财产。他以这些财产为后盾逐步步入政界。1921年任商业部长。1928年接受共和党总统候选人的提名，获胜。胡佛上台后，希望依靠美国科学潜力来开辟一个“新时代”。
当时；美国经济仍然欣欣向荣；但是房地产泡沫和股票泡沫已经在慢慢达到一个高峰；特别是道琼斯指数平均市盈率达到了史无前例的25倍市盈率（后来的世界上另一个大的股市泡沫是日本泡沫；1989年达到60倍后；20年过去了现在指数还没有到当年的零头）；而胡佛并没有意识到这泡沫的巨大和泡沫的巨大危害；也想不到半年后；经济急转直下；进入长达25年的萧条期（25年后；道琼斯指数才涨回这一年的数字）。竞选时的美国总统胡佛是一位靠个人奋斗起家的“美国英雄”。他在竞选演说中许诺“美国人家家锅里有两只鸡，家家有两辆汽车”，“要让贫穷从这个国家消失”。但是当选当年的10月24日，纽约证券市场突发崩盘，不久更迎来了大萧条。
《通论美国大萧条》一书使用了大量的篇幅描述胡佛在大萧条中的作为：
1929年：下半年萧条开始；资产泡沫破裂；失业率上升。胡佛推出政府干预经济计划；经济计划主要包括以下几条：1扩张信贷；宽松货币政策（主要是降息和增加银行贷款额）；2公共建设（如建设胡佛大坝）；3支持建筑业（召开国家住房会议；建立住宅贷款银行贴现系统）；4支持农业（主要是增加补贴）；5支持股市；向做空者宣战；胡佛认为股价以利润为基础不符合国家利益；
1930年：大多数人认为没有什么东西值得担心的了；胡佛在就业、建筑业、公共建设和农业等问题上都采取了果断的行动；这使公众信心十足。失业人口虽然上升；但不到9％；作为一位伟大的演说家；胡佛的乐观受到多方的欢迎；眼看美国就要在全球国家中率先从经济危机中复苏； txt小说上传分享
胡佛下台：他得罪了谁（2）
1931年：“悲剧性的一年”；政客和经济学家都坚信1931年经济将会复苏；可这一年发生的却是严重的经济危机和萧条；
1932年：在一片危机气氛中；胡佛总统迎来了1932年的国会会议；他准备采取更加激烈的措施。在他提交给国会的政府工作报告中；胡佛首先肯定了自己在过去两年里所取得的成绩。因“胡佛政策”导致财政支出大增；财政困难；胡佛决定增税。
但是这一切努力都没有结果。由于胡佛在经济领域顽固奉行自由资本主义经典理论，在随后到来的经济危机中应对无力，从而使他的诺言成为一张永远无法兑现的空头支票，也间接造成30年代美国大萧条。美国谷物等交易一路下滑；铁路货运量大幅减少；钢材价格大跌、棉花价格大跌……在“大萧条”中，企业大量破产。重工业生产的缩减尤为严重，作为20年代美国经济繁荣标志的钢铁、汽车和建筑等行业的衰退更是明显。由于工业、农业、商业萎缩，到1933年3月美国失业率达到25％；危机期间，一方面生产过剩，消费紧缩，导致商品积压；另一方面普通美国人却缺衣少食，生活日益贫困。为了维持农产品的价格，农业资本家和大农场主大量销毁“过剩”产品，用小麦和玉米代替煤炭作燃料，把牛奶倒进密西西比河，使这条河变成“银河”。
由于人们普遍对未来缺乏信心，导致社会道德进一步沦丧，盗窃、斗殴、凶杀案件层出不穷。胡佛总统曾经要求喜剧演员通过给人们以欢笑减轻大家的心理压力，但结果却是在社会上产生了一大批取笑他的笑话。如：城市中的无家可归者用木板、旧铁皮、油布甚至牛皮纸搭起了简陋的栖身之所，这种小屋聚集的村落被称为“胡佛村”，流浪汉的要饭袋被叫做“胡佛袋”，由于无力购买燃油而改由畜力拉动的汽车被叫做“胡佛车”，露宿街头长椅上的流浪汉身上盖的报纸被叫做“胡佛毯”。
据1932年9月《幸福》杂志估计，美国有3400万成年男女和儿童，约占全国总人口的28％的人无法维持生计（1100万户农村人口未计在内），流浪人口达200万，仅纽约一地，1931年一年中记录在案的倒毙街头的案件就有2000余起。这一时期出生的儿童身材矮小，后来被称作“萧条的一代”。由于长期的营养不良，当美国参加“二战”需要补充大量兵员时，因体质不合格遭淘汰的达40％！
尽管进行了不少努力，但危机一天天加重，胡佛希望依靠科学潜力来开辟一个美国“新时代”的梦想破灭了。他苦无对策，弄得全国上下怨声载道，局势一发不可收拾，最后在竞选连任中失败。1932年大选中，他被*党的罗斯福击败。
胡佛之所以下台，说他得罪了银行家，毋宁说他得罪了手握选票的美国人民！
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摩根的官司：罗斯福与银行家的紧张关系（1）
“圣经告诉我们，宁要好名声，不要大钱财，但摩根的成员似乎两样都拥有了。”
1933年4月的一天中午，摩根财团高级合伙人、美国前财政部长助理拉塞尔？莱芬韦尔邀请沃尔特？李普曼共进午餐，商讨如何为罗斯福结束金本位提供舆论上的支持。莱芬韦尔对李普曼说：“沃尔特，你必须向人们解释为什么我们再也担负不起把自己束缚在金本位上的后果。在这之后，也许罗斯福就能够采取行动。”李普曼的专栏见报的第二天，罗斯福公开主张结束使用黄金，让美元与金本位脱钩。
这是摩根财团第二次与联邦政府就黄金问题展开合作。上一次是在1895年，当时老摩根联手英国的罗斯柴尔德承销了6500万美元的美国联邦政府黄金债券，成功筹得350万盎司的黄金，从而一举拯救了濒于崩溃边缘的美国金本位制。
虽然此前罗斯福已经否决了对莱芬韦尔财政部长的任命，摩根财团的高级合伙人们还是认为，凭借自身的金融实力，绵密的政经关系网和对新政府的主动“示好”，他们在整个20年代与共和党政府的亲密关系将会在罗斯福治下得到延续。
他们大错特错。一场风暴正在袭来，即将把他们从荣誉和权势的宝座上打翻在地。一场旷日持久、举世瞩目的官司不仅将使摩根财团丑闻缠身，还将令他们面临分拆的命运。一个曾经不可一世的金融帝国，其挽歌已隐约奏响。
1929年10月下旬，当杰克？摩根从苏格兰打松鸡归来的时候，成千上万破产的小民正在华尔街上奔走呼号，其中一些人不惜跳楼自杀以宣泄自己的绝望之情。此时，杰克？摩根的超级游艇即将在缅因州的巴斯市试水，工人们正忙忙碌碌进行最后的收尾工作。
摩根家的游艇都以海盗命名，到杰克？摩根时，已经是海盗四号了。四年后，愤怒的人们纷纷咒骂摩根财团为“华尔街的海盗”，令摩根家族游艇的名号充满了宿命的色彩。然而在当时，华尔街的风暴似乎没有给摩根家的惬意生活带来一丝一毫的阴影。
那年的圣诞夜，杰克？摩根和15个孙子及孙女在马蒂尼科克角度过了一个温馨的夜晚，尽享天伦之乐的杰克愉快地看着嬉戏打闹的孙儿辈们，称他们为“我在农场上看到的一群小猪”。他已经开始憧憬新年的项目了，那就是和他的朋友英格兰坎特伯雷大主教科斯莫？兰德一起乘海盗四号去巴勒斯坦度假。
这一切和美国作家托马斯？沃尔夫笔下的纽约市政厅外的公共厕所判若天壤，那里是不少流浪者聚集的场所：“流浪者聚集在这里，享受一点平静和温暖，暂时中止一会儿绝望的情绪……这种景象是如此令人恶心、作呕，足以使人心酸得说不出话来。而附近的曼哈顿大街建筑则在冬天冷酷的寒气中耀眼夺目。再走过去一点便是华尔街，一个周围由无数庞大银行建筑组成的城堡……在寒冷的月色中，仅仅几步远你就会发现世间最悲惨的人间地狱，而紧邻的却是拥有世界巨额财富和权力的富人们的人间天堂。”
在一如既往的荣华富贵和表面的平静之下，一个风暴眼正在形成，虽然在起初，它只不过像远在天边的一个小黑点。
颇具讽刺意味的是，针对华尔街的调查最初是由摩根财团的亲密朋友胡佛总统发动的，其最初的靶标并非华尔街的银行家们，而是他心目中破坏股市稳定的“大量抛空”者。胡佛认定这些空头投机家身后有着*党的恶毒势力，而*党操纵股市的目的，是为了羞辱他复兴经济的努力和谋求连任的企图。
摩根的官司：罗斯福与银行家的紧张关系（2）
1932年初，胡佛总统要求参议院银行和货币委员会开始对卖空行为进行调查。
调查的头几个月一无所获，胡佛总统揪出“*党黑手”的努力成了报界嘲笑的题材。包括摩根财团合伙人在内的华尔街的银行家们，私下里都讥讽胡佛的偏